解析借記卡糾紛

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根據(jù)中國人民銀行1999年頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)第2條的規(guī)定，銀行卡是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。


根據(jù)該《辦法》第5條的規(guī)定，銀行卡包括信用卡和借記卡。信用卡與借記卡的主要區(qū)別在于，借記卡不具備透支功能，需要持卡人先存款、后消費(fèi);信用卡具備透支功能，持卡人可在發(fā)卡行規(guī)定的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款。銀行卡糾紛既可能屬于合同糾紛也可能屬于侵權(quán)糾紛。合同糾紛根據(jù)《民事訴訟法》第24條的規(guī)定，由被告住所地或合同履行地人民法院管轄;侵權(quán)糾紛根據(jù)《民事訴訟法》第29條的規(guī)定，由侵權(quán)行為地或被告住所地人民法院管轄。侵權(quán)與違約競合的銀行卡糾紛案件，依當(dāng)事人選擇的訴訟請求確定管轄。當(dāng)事人既以違約又以侵權(quán)起訴的，以當(dāng)事人起訴狀中在先的訴訟請求確定管轄。

我國目前關(guān)于銀行卡的法律規(guī)定，主要集中在刑事責(zé)任方面，圍繞銀行卡民事責(zé)任產(chǎn)生的糾紛，則無法律、行政法規(guī)層面的調(diào)整規(guī)范。部門規(guī)章層面的規(guī)范主要是中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》。關(guān)于刑事責(zé)任的相關(guān)規(guī)定，參見《刑法修正案(五)》，全國人大常委會《關(guān)于<中華人民共和國刑法>有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》，最高人民檢察院、最高人民法院《關(guān)于辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋》，最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若于問題的解釋》第7條，最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理商業(yè)賄賂刑事案件適用法律若干問題的意見》第8條，最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，最高人民檢察院、公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第29一31條、第54條。
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