2017年5月25日，我國第10億張社保卡交到了河北省邯鄲市館陶縣壽東村16歲女學生寧潔手中。這標志著，歷經18年，一張小小的社保卡已經覆蓋全國超過72%的人口，距離國家“十三五”規劃“覆蓋90%人口”的目標又邁出了堅實一步。

而在推進社保卡產業和整個社保行業發展的歷程中，廣東德生科技股份有限公司（以下簡稱“德生科技”，002908，SZ）一路打拼、默默修煉內功。從1999年以“智能卡應用”進入社保卡行業，一直圍繞“發卡、用卡”形成社保卡的服務和應用優勢，并于2017年10月20日成功登陸資本市場。如今，德生科技結出的另一大碩果是，公司快速把握國家第三代社保卡的發放機遇，于2017年底順利完成了西藏、成都首批三代卡的發放。


“如果講社保卡應用，這個市場才剛剛啟動”，此前，德生科技董事長虢曉彬在接受媒體采訪時如此表示。他提到，這一次，三代社保卡及相關應用所衍生的商業價值，有望成為德生科技發展的倍增器。

不只是社保卡

從最初第一代社保卡僅用于醫保費用的刷卡結算，到如今第三代社保卡身兼102項功能“武藝”于一身，社保卡這一產品形態正在逐漸成熟。

第三代社會保障卡具備第二代社保卡所有服務功能，但同時還增加了非接觸讀卡用卡和小額快速支付功能，可以大大方便持卡人用卡，拓展應用場景。

當你在外地就醫苦惱無法使用社保卡進行付費時，功能強大的第三代社保卡攻克了這一難題。

人社部社保中心副主任黃華波表示，隨著第三代社保卡的逐步發放，持有第三代社保卡就醫者，在全國所有的省市醫保定點醫院住院，只需繳納應由個人負擔的醫療費用，其他費用由醫保經辦機構與醫院直接結算，個人不需再墊支全部的醫療費用后，再回原參保地報銷。同時，全國所有省市參加了醫保的人員，在定點醫院住院后，也可以直接結算醫療費用。

更為重要的是，第三代社保卡還可以利用加載的非接觸式芯片，將公交車、地鐵、公共自行車、加油、出租車付費、借書等民生服務納入運用范圍，實現政務服務、公共服務、金融服務各大領域的“一卡通”。換言之，第三代社保卡有望實現“一卡多用”、“一卡通用”。

此外，值得一提的是，在安全性方面，第三代社保卡采用了國產密碼算法；在功能拓展上，引入了線上用卡身份認證等新技術，是當前國內繼身份證后，每個人都具有的更加安全的ID電子通道。

更廣闊的藍海

根據人社部的統計，截至2017年12月底，全國社會保障卡持卡人數達到10.88億人。按我國人口90%的參保率測算，社保卡的總發行容量將達到12億張以上，最終實現城鄉居民“人手一卡”。

此外，考慮到金融社保卡中芯片的使用年限、參保人個人卡面信息變化等原因，金融社保卡通常要求10年進行更換，因此，未來原有大量的第一、二代社保卡將陸續進入更換周期，普通社保卡替換為第三代社保卡也成為必然的趨勢。


華創證券此前發布的研報顯示，隨著持卡人數量增長，補換卡的數量未來也將持續增加，大面積制卡和補換卡業務仍有巨大的市場需求。

值得注意的是，面對市場機遇的同時，金融社保卡行業也給進入者提出了諸多要求。

據了解，社保卡涉及個人身份等信息，因此對安全性、以及技術性有極高的要求。換句話說，社保卡市場具有較高的行業壁壘。

根據人社部門的規定，社保卡產品需通過IC卡COS檢測。在銀行卡檢測中心網站上可以查到，2017年，通過第三代金融社保卡COS檢測的廠商僅有20余家，德生科技則位列其中，是第一批通過的廠商，有4款COS都通過了檢測。

作為最早從事社保卡信息服務的企業之一，德生科技始終堅持自主創新，能深入理解行業發展方向，及時把握客戶需求。據了解，德生科技首創的社保卡發行服務產品，大大增加了客戶的發行效率和準確性；公司推出的“省級發卡中心”服務產品，解決了社保部門前期投入大、后期維護成本高的問題。正是這兩款產品，形成了公司的卡服務優勢。

另一方面，由于社保卡應用的推廣，需要在政府部門的主導下，依靠市場化的力量創新服務模式、開發服務平臺，引導并壯大社保卡應用的市場需求，這也意味著，只有在行業內具有廣泛項目經驗的積累，具備對行業熟悉的高素質的各種人才，才能快速理解客戶需求，進而在行業中持續積累客戶資源，而缺少經驗和人才的企業，最終會被“大浪淘沙”。


經過十年多的發展，德生科技在全國十余個省建立了本地化的服務團隊，貼身服務、迅速響應，擁有一批在市場開拓、項目實施、技術開發等方面具有豐富經驗的員工，且公司的研發與技術人才總數接近員工總數的一半。

以市場需求為導向、自主科研為核心、人才為基礎，憑借著在三代卡的發放以及應用上的積淀，擁有多維度優勢的德生科技有望收獲多重行業紅利。

創造服務價值

德生科技方面人士表示，公司對于三代卡的發放以及應用，已做好了充分的準備。“三代卡自然過渡、社保金融政務等多應用場景、多業務規則并行及技術的聯調等，都要求發卡的同時要考慮用卡。”他介紹說，德生科技擁有長期的“發卡、用卡”等全流程的服務經驗，可以快速切入三代卡領域。

他同時表示，公司正在推出適合三代卡平穩換代的社保卡自助換領一站式服務，結合生物識別技術，實現即時制卡、立等可取，提升人社服務效率，增強群眾滿意度。

需要注意的是，由于三代卡的應用場景更加廣泛，對社保卡的用卡環境建設也有了更高的要求。據不完全統計，在社保卡發放中，有近百分之六十是農村人口。偏遠的農村群眾如何用卡，如何建設用卡環境，是迫切需要解決的問題。


早在2015年11月，安徽蕪湖市人力資源和社會保障局網站上，刊登了一篇題為《蕪湖市將社保自助服務終端深入農村基層方便農民群眾使用社會保障卡》的工作簡訊，文中顯示，通過社保卡便民自助服務方式，蕪湖的村民實現了社保卡“查詢、繳費、找工作、掛號”不出村。德生科技相關人士表示，延續安徽蕪湖模式，如今，公司已經在全國70多個城市建設了逾萬個社保應用服務網點，并大力探索“政府參與構建、多業務運營、網點商業化”的模式，致力建設長效服務于農民的農村用卡環境。

不過，在虢曉彬看來，70多個城市的社保應用服務網點建設規模還遠遠不夠，德生科技的目標是公司服務的城市都能被社保應用服務網點覆蓋，在農村織成一張民生服務的網。“每個網點背后其實都是人，如果政府通過網點建設，結合應用分析，對每位參保群眾，都能知道你是誰，你在哪兒，你需要什么樣的服務，在此基礎上為百姓提供精準的服務，基層百姓滿意了、受益了，那這張網就建成了，它的作用也就發揮出來了！”

事實上，針對目前社保卡應用場景多樣化、便民服務方式單一等問題，德生科技已經推出了網上辦事大廳、手機APP、微信、支付寶、社保部門服務場所內自助服務終端、面向農村等基層的便民服務終端等全渠道的線上線下一體化應用服務平臺，延伸社保服務網絡并滿足各種用卡需求。

“二代社保卡發卡量到2017年超過了10億張，社保卡形成一定的發卡規模后然后才能夠去促進應用，因為如果大家都沒卡，怎么去推進應用？隨著社保卡的普及，現在從人社部到各個省的人社廳，到各個地市，大家都非常重視，而且都在強力推動社保卡的應用”，虢曉彬表示。在他看來，社保卡的應用以及其商業價值的呈現，再加上三代卡的換代，必然會使德生科技呈現一幅更嶄新的面貌。